شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه

داشتن سند خانه، یکی از مهم‌ترین پیش‌نیازها برای دریافت وام مسکن است و می‌تواند مسیر شما را برای تأمین مالی خرید یا بازسازی ملک هموارتر کند. بانک‌ها و مؤسسات اعتباری با سند ملکی، امکان پرداخت وام با مبالغ بالاتر و شرایط بازپرداخت متنوع را فراهم می‌کنند. این موضوع به شما اجازه می‌دهد با دارایی موجود، سرمایه موردنیاز را بدون نیاز به فروش ملک یا کاهش نقدینگی فراهم کنید. در این مقاله به‌طور کامل شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه را بررسی می‌کنیم تا بدانید چه مدارکی لازم است، چه مراحلی پیش رو دارید و چگونه می‌توانید از این فرصت به بهترین شکل استفاده کنید. برای کسب اطلاعات دقیق‌تر و جزئیات کامل تا انتهای مطلب همراه ما باشید.

شرایط لازم برای اخذ وام مسکن با استفاده از سند خانه

برای شرایط دریافت وام مسکن بر اساس سند شش‌دانگ، لازم است چند معیار کلیدی رعایت شود که بانک‌ها معمولاً توجه ویژه‌ای به آن دارند:

• سن متقاضی باید حداقل ۱۸ سال باشد.
• سند ملک باید شش‌دانگ بوده و ساختمان دارای گواهی پایان کار باشد.
• سند نباید در رهن بانک یا به‌عنوان ضمانت نزد شخص یا سازمان دیگری باشد.
• متقاضی باید سابقه اعتباری قابل‌قبولی داشته باشد.
• نداشتن چک برگشتی و اقساط پرداخت‌نشده از الزامات اصلی است.
• داشتن حساب فعال در بانک و گردش حساب مناسب می‌تواند شانس دریافت وام را افزایش دهد.

انواع وام‌های ارائه‌شده توسط بانک مسکن

بانک مسکن برای پاسخ‌گویی به نیاز گروه‌های مختلف جامعه، انواع وام را با شرایط و مبالغ متفاوت ارائه می‌دهد. هر کدام از این وام‌ها متناسب با هدف و شرایط متقاضی طراحی شده‌اند و می‌توانند نقش مهمی در تأمین هزینه خرید یا بازسازی ملک داشته باشند. در ادامه با جزئیات هر یک از این وام‌ها بیشتر آشنا می‌شوید.

وام مسکن برای بازنشستگان

این نوع وام ویژه افرادی است که پس از سال‌ها خدمت هنوز موفق به تهیه خانه نشده‌اند. بازنشستگان می‌توانند با استفاده از این تسهیلات و شرایط بازپرداخت متناسب با توان مالی خود، برای خرید یا تکمیل خانه اقدام کنند. مبلغ این وام و مدت بازپرداخت آن بر اساس سیاست‌های بانک و وضعیت متقاضی تعیین می‌شود.

وام مسکن جوانان

وام مسکن جوانان که به وام مسکن زوجین نیز شناخته می‌شود، برای زوج‌های تازه ازدواج‌کرده در نظر گرفته شده است تا بتوانند در آغاز زندگی مشترک صاحب‌خانه شوند. از جمله شرایط این وام می‌توان به داشتن سن قانونی، ارائه سند ازدواج و تأمین بخشی از مبلغ خرید اشاره کرد. این تسهیلات برای بسیاری از جوانان فرصتی مناسب جهت شروع زندگی در خانه شخصی خود است.

وام مسکن با اوراق حق تقدم

این نوع وام برای افرادی که نیاز فوری به تأمین نقدینگی جهت خرید مسکن دارند، گزینه‌ای کارآمد است. متقاضیان با خرید اوراق حق تقدم، بدون نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت، می‌توانند وام خود را دریافت کنند. به عنوان مثال در شهر تهران سقف این وام برای متقاضیان انفرادی ۴۰۰ میلیون و برای زوجین ۸۰۰ میلیون تومان است. در شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر، این سقف به ۴۸۰ میلیون و در شهرهای بزرگ (به جز تهران) به ۶۴۰ میلیون تومان می‌رسد. برای برخی افراد، این روش می‌تواند مسیری سریع‌تر برای خرید خانه متری و تکمیل بودجه موردنیاز باشد.

وام جعاله

وام جعاله یا وام تعمیرات، برای بازسازی یا بهسازی ملک مورد استفاده قرار می‌گیرد. این وام در بانک‌های مختلف از جمله مسکن، سامان و گردشگری ارائه می‌شود و شرایط هر بانک در میزان پرداخت و نحوه قسط‌بندی متفاوت است. در حال حاضر، یعنی در سال ۱۴۰۴، بانک سامان بیشترین میزان وام جعاله را پرداخت می‌کند و پس از آن بانک گردشگری در رتبه بعدی قرار دارد.

مدارک موردنیاز برای دریافت وام مسکن با سند ملک

برای شروع روند دریافت وام مسکن، ارائه مدارک کامل و معتبر الزامی است. بانک تنها در صورتی می‌تواند درخواست شما را بررسی کند که تمام اسناد خواسته‌شده به‌طور صحیح ارائه شوند. مهم‌ترین این مدارک را در جدول زیر می‌بینید:

نوع مدرک	توضیحات
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی	برای احراز هویت و ثبت رسمی درخواست
سند رسمی ملک	باید شش‌دانگ و به نام متقاضی یا مالکان مشترک باشد
گزارش کارشناسی ملک	ارزش‌گذاری رسمی توسط کارشناس دادگستری
پایان‌کار و پروانه ساخت	در صورت نوساز بودن یا انجام تعمیرات اساسی الزامی است
مدارک شغلی و مالی	شامل گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی یا پرونده مالیاتی
مدارک مالکیت مشترک	در صورتی که ملک بیش از یک مالک داشته باشد

مراحل دریافت وام مسکن با سند خانه

برای استفاده از سند خانه به‌عنوان ضمانت وام مسکن، لازم است مراحل مشخصی را گام‌به‌گام و بدون نقص طی کنید. رعایت این روند باعث می‌شود بانک سریع‌تر درخواست شما را بررسی کرده و فرآیند پرداخت وام بدون تأخیر انجام شود. در ادامه، مراحل اصلی این فرایند را توضیح می‌دهیم:

۱. افتتاح حساب یا خرید اوراق حق تقدم (در صورت نیاز)

در صورتی که شرایط بانک مورد نظر ایجاب کند، ابتدا باید یک حساب سپرده افتتاح کنید یا از روش خرید اوراق حق تقدم استفاده نمایید. این اقدام پیش‌نیاز ثبت رسمی درخواست وام محسوب می‌شود.

۲. ارزیابی رسمی ارزش ملک

بانک برای تعیین سقف وام، ارزش ملک را از طریق کارشناس رسمی دادگستری بررسی می‌کند. معمولاً میزان وام بر اساس درصدی از ارزش کارشناسی تعیین می‌شود.

۳. تکمیل مدارک و تشکیل پرونده

مدارک هویتی، سند رسمی ملک، گواهی پایان‌کار، گزارش کارشناسی و مدارک شغلی و مالی باید به‌طور کامل ارائه شوند. هرگونه نقص در این مدارک می‌تواند فرآیند را به تعویق بیندازد.

۴. ثبت درخواست در بانک

پس از آماده‌کردن مدارک، درخواست وام به‌صورت حضوری در شعبه یا از طریق سامانه‌های آنلاین بانک ثبت می‌شود.

۵. بررسی سوابق اعتباری و مالی

بانک وضعیت اعتباری شما را شامل سابقه چک برگشتی، بدهی‌های معوق و گردش حساب بررسی می‌کند. داشتن رتبه اعتباری مناسب و حساب بانکی فعال، شانس تأیید وام را افزایش می‌دهد.

به نقل از زرین پال:

“طبق اعلام بانک مسکن، افراد در صورت اثبات توانایی بازپرداخت وام برای استفاده از تسهیلات وام مسکن، نیازی به معرفی ضامن ندارند، به‌عنوان مثال وام مسکن مهر در حالت عادی، نیازی به ضامن ندارد، اما در بسیاری از شعب با توجه به دستور مدیر شعبه یا اعتبار اسنادی، متقاضی با وجود داشتن مدرک تمکن مالی، همچنان نیاز به معرفی ضامن به بانک دارد.”

علاوه‌بر این متقاضی می‌بایست هنگام تکمیل و ارائه‌ی پرونده در شرکت های دولتی یک ضامن و در بخش خصوصی دو نفر را به عنوان ضامن به بانک معرفی کند.

۶. امضای قرارداد و پرداخت هزینه‌های جانبی

در صورت تأیید درخواست، قرارداد وام تنظیم شده و هزینه‌هایی مانند کارمزد کارشناسی، تشکیل پرونده و بیمه ملک پرداخت می‌شود.

۷. واریز مبلغ وام

پس از نهایی شدن همه مراحل، بانک مبلغ وام را به حساب شما واریز می‌کند تا بتوانید برای خرید یا تکمیل ملک موردنظر اقدام کنید.

یکی از متقاضیان وام مسکن تعریف می‌کرد که با وجود آماده بودن همه مدارک، تأخیر در ارائه گزارش کارشناسی باعث شد روند بررسی پرونده‌اش حدود دو هفته بیشتر طول بکشد. او معتقد بود اگر از همان ابتدا برای هماهنگی با کارشناس اقدام می‌کرد، می‌توانست خیلی سریع‌تر وام را بگیرد و برنامه خرید خانه‌اش عقب نمی‌افتاد.

جمع بندی؛ شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه

در این مطلب، روند دریافت وام مسکن با سند خانه را مرحله‌به‌مرحله بررسی کردیم و توضیح دادیم که چه شرایط و مدارکی برای موفقیت در این فرایند ضروری است. با رعایت این نکات، می‌توانید شانس خود را برای دریافت وام در کوتاه‌ترین زمان و با شرایط مناسب‌تر افزایش دهید.

اگر پس از دریافت وام نمی‌دانید چگونه سرمایه خود را به کار بگیرید یا حتی اگر موفق به دریافت وام نشدید اما همچنان قصد ورود به بازار مسکن را دارید، خرید خانه متری یکی از بهترین گزینه‌هاست. مترانداز این امکان را فراهم کرده که با حداقل نقدینگی و حتی خرید ۰.۵ متر آپارتمان، سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید. پروژه‌هایی که توسط این مجموعه ارائه می‌شوند از میان موارد گلچین‌شده انتخاب شده‌اند تا بیشترین بازدهی و سوددهی بالاتر را نسبت به بسیاری از روش‌های دیگر داشته باشند. این مدل سرمایه‌گذاری به دلیل نقدشوندگی فوری و امنیت بالا، می‌تواند مسیر مطمئنی برای استفاده از هر مبلغ سرمایه باشد. برای آشنایی کامل با این روش و مشاهده پروژه‌ها به وب‌سایت metrandaz.com مراجعه کنید یا با شماره ۰۲۱۲۲۲۵۵۸۷۰ تماس بگیرید.

سوالات متداول شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه

آیا می‌توان با سند خانه روستایی وام مسکن دریافت کرد؟

بله. اما بستگی به سیاست بانک و موقعیت جغرافیایی ملک دارد. معمولاً بانک‌ها در صورت دارا بودن سند شش‌دانگ و پایان‌کار، برای خانه‌های روستایی هم وام پرداخت می‌کنند.

در صورت شراکتی بودن سند، امکان دریافت وام برای یکی از مالکان وجود دارد؟

بله. اما همه مالکان باید به‌صورت رسمی رضایت خود را اعلام و در فرآیند ارائه مدارک و امضای قرارداد حضور داشته باشند.

مدت زمان معمول بررسی و پرداخت وام مسکن با سند خانه چقدر است؟

بسته به کامل بودن مدارک و روند داخلی بانک، معمولاً بین دو تا شش هفته طول می‌کشد تا وام پرداخت شود.